MPA考核下个贷奇缺:首套房1.1倍利率向更多城市蔓延
摘要: MPA考核下个贷奇缺:首套房1.1倍利率向更多城市蔓延 2017年06月07日16:50 6月开始,继北京、上海、广州之后,杭州部分银行也被爆出提高首套房贷款利率至基准利率1.1倍,二套房则上浮至1.
MPA考核下个贷奇缺:首套房1.1倍利率向更多城市蔓延 2017年06月07日 16:50 6月开始,继北京、上海、广州之后,杭州部分银行也被爆出提高首套房贷款利率至基准利率1.1倍,二套房则上浮至1.2倍。
而这一切缘于MPA(宏观审慎评估体系)考核——今年以来个人房贷成为考核的重要内容。调查发现,北京等城市个贷增速出现大幅下滑。分析人士指出,预计银行年中会一定程度上进一步的收缩房贷。与此同时,收紧房贷的城市和银行也会增加。
多个城市首套房1.1倍利率
今年以来,个人房贷成为MPA考核的重要内容,诸多银行特别是中小银行为应对考核压力,开始压缩个人房贷业务。近期这一情况更加明显,不少银行房贷放款的先后顺序已开始按照贷款利率的高低排序,而非“先来后到”。
媒体调查发现,包括近日北京、上海、广州等一线城市的部分银行首套房贷款利率已经提高至基准利率1.1倍,二套房则上浮至1.2倍。而昨日,这一政策开始蔓延至二线城市杭州,甚至还有银行已停办住房按揭贷款。
3月央行新下发的《关于做好2017年信贷政策工作的意见》(下简称《意见》)明确要求,央行各分支机构加强对商业银行窗口指导,督促其优化信贷结构,合理控制房贷比和增速。
根据央行营管部主任周学东发表在《中国金融杂志》的文章披露,MPA考核对个贷影响显著:
从今年第一季度起,房地产信贷调控引入MPA后,对北京地区个人购房贷款实施严格调控,取得了显著成效。2016年,北京地区银行全部新增贷款中,房地产新增贷款占比接近50%,其中个人购房贷款新增占比达到47%。从2017年第一季度个人购房新增贷款占比下降至36.1%看,引入MPA理念调控的效果是非常显著的。最新的数据显示,2017年1~4月,北京地区个人购房贷款新增占比进一步降至29%。特别是作为北京地区房贷主力的几家银行更为明显:工商银行北京分行降至24%,建设银行北京分行降至29%,中国银行北京分行降至15%,农业银行北京分行降至35%,招商银行北京分行降至23%。预计全年北京地区个人购房贷款新增额将比上年减少1000亿元。显然,这为北京房地产调控创造了审慎合理的货币环境。
更多城市、银行将效仿
根据目前的调查发现,北京、上海、广州和杭州上调首套房贷款利率至1.1倍的银行,目前仅为民生、中信等少数银行。
中信证券明明团队研究发现,五大国有银行2016年个人住房贷款余额占贷款余额比重及2016年新增个人住房占新增贷款比重均在同期其他银行中处于较高水平,其次是股份制商业银行,农商行和城商行由于其体量及风险防控能力有限,个人住房占比并不大。
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中信证券明明团队表示,今年受房地产调控政策及年中MPA考核等因素影响,预计银行会进一步在量价两方面收缩信贷。
某股份制银行零售总部管理层人士对媒体称,在所有的“调结构”考量里,楼市宏观调控动向是他们“最重要的指挥棒”。
分析人士对凤凰财经表示,随着MPA考核对信贷的压力越来越大,信贷空间也会越来越小,受影响的银行也会越来越多,而不仅仅是一些小的城商行,中小型股份制银行和大型股份制商业银行影响也会逐渐显现。
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