基民是否需要投资顾问？ 74%投资者对投资建议有需求

　　基民画像：8成基民在45岁以下 5成有本科及以上学历

　　8成基民认为自己金融知识高于或者处同龄人平均水平

　　基民是否需要投资顾问？ 74%投资者对投资建议有需求

　　基民报告：36.7%的基民亏损10%-30%时会有明显的焦虑

　　【协会报告】2017年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告（三）：投资者金融资产配置情况

　　中国基金业协会

　　投资者金融资产配置情况

　　　　（一）金融资产总规模：小于5万元居多

　　金融资产总规模小于5万元的投资者占基金个人投资者的比例达到32.2%，所占比重最高，而在2016年的调查结果，金融资产总规模在10-50万元的投资者占比最高。金融资产总规模5-10万和10万-50万的个人投资者占比分别为23.7%和28.6%。金融资产规模50万以上的投资者比例占比达到15.5%，84.5%的投资者金融资产规模低于50万元。

　　　　（二）投资金额占家庭年收入的比重：89.2%的投资者占比在50%以下，与2016年相比小幅提升

　　2017年，31.9%的基金个人投资者的投资金额占家庭年收入低于10%，37.2%的基金个人投资者的投资金额占家庭年收入的10%-30%，20.1%的投资者的投资额占家庭年收入的比例在30%-50%之间，投资金额占家庭年收入低于50%的投资者合计占总人数的89.2%。大多数投资者的投资金额占家庭年收入的50%以下。

　　　　（三）投资的金融产品种类数量：57.8%的投资者投资2-3类金融产品

　　本年度调研了基金个人投资者投资的金融产品的种类，这些种类包括：存款、银行理财产品、公募基金、股票、证券公司或基金公司等专户或集合理财产品、保险产品、信托产品、商品期货、金融期货、其他私募基金、其他。调查结果显示，有57.8%的投资者投资了2-3（含）类金融产品，另有19.0%投资者投资3-5类金融产品，4.4%的投资者投资5类以上金融产品。但仍有18.8%的投资者仅投资1类金融产品。整体来看，基金个人投资者在一定程度上做到了金融资产多样化配置。

　　　　（四）主要投资产品：存款、货币基金和银行理财产品受关注

　　39.4%的基金个人投资者将最大比例的金融资产投资于银行存款，20.6%的基金个人投资者最大的投资比例是银行理财产品，19.9%的基金投资者主要投资货币基金。除了“存款”、“银行理财产品”、“货币基金”之外，另分别有6.7%和6.8%的投资者主要投资的金融产品是“非货币公募基金”和“股票”，与2015、2016年的情况相似。

　　　　（五）选择投资品种时最看重的因素：收益率和便利度最重要

　　本年度调研了基金个人投资者在选择投资金融产品投资品种时看重的因素。有50.4%的投资者最看重收益率，其次有26.1%的投资者最看重买卖的便利度。还有16.7%的投资者最看重投资的风险程度。说明整体来看，投资者能够认识到风险在选择金融产品投资品种时的重要性，对于收益率和投资便利度的需求较2016年相比有所提高。与2015年比，收益率的重要性有所下降，而便利度的重要性上升显着。

　　　　（六）投资相关费用：93.4%的投资者会关注，这一数据在2015、2016年约为89%，基金投资者对于费用的关注度有所提升

　　只有6.6%的基金个人投资者认为费用在整体配置中的影响微小，基本不在乎。近一半的投资者（57.3%）认为重要程度适中，有时会看一下。而36.1%的投资者认为投资相关的费用在整体配置中的影响“重要”、“会很关注”。

　　　　（七）是否需要投资顾问提供必要的资产配置服务：74.3%的基金投资者对投资建议有需求

　　25.7%的基金个人投资者认为可自行进行投资决策、无需投资顾问提供服务，而54.4%的基金个人投资者认为投资顾问只需要提供建议即可，还有19.9%的投资者表示很需要投资顾问提供必要的资产配置服务，与2016年基本一致。

　　　　（八）持有公募基金的家数：投资者在基金公司的分散化程度与2016年类似

　　有28.5%的基金投资者持有一家公司的基金产品，28.4%的基金个人投资者持有两家基金公司的公募基金产品，23.3%的投资者持有三家基金公司的公募基金产品，6.7%投资者持有四家基金公司的公募基金产品，13%的投资者持有五家或五家以上基金公司的公募基金产品。而2016年的对应调查结果分别是30.4%、25.7%、21.4%、9.5%和13.0%，分散化程度与2016年类似。

　　　　（九）历史盈亏：盈利的投资者的比例有所上升

　　调研结果显示：自投资基金以来有盈利的投资者占比为36.5%，这一比例在2016年底为30.9%，上升5.6个百分点。此外有30.8%的投资者盈亏不大。到调查为止有亏损的投资者达到32.8%，2016年底这一数据为45.3%。

　　　　（十）小结

　　通过分析基金个人投资者的资产配置行为，我们发现：金融资产规模小于5万元的基金个人投资者居多，84.5%的投资者的金融资产规模低于50万元。89.2%的投资者投资金额占家庭年收入低于50%。除了基金之外，多数基金个人投资者关注存款、银行理财产品和货币基金这几类投资产品。93.4%的基金个人投资者在资产配置时会关注与投资相关的费用。19.9%的个人基金投资者表示需要投资顾问，而54.4%的个人投资者表示投资顾问只需提供投资建议即可。基金个人投资者在不同基金管理公司的基金产品之间的分散化程度与2016年相似，总体盈利情况优于2016年。