车辆保险费率今年发生了那些变化，应该如何计算

　　车辆保险费率一直以来都在不断的整改，每次的改动都是非常的牵动各位车主的心。今年车辆保险费率又进行了一次新的调整，接下来我们就来为大家分享一下本次整改都有哪些变化吧。

　　自从实行强制强制保险以来，国家一直在不断完善相应的制度。随后，我国颁布了交强险指定交强险浮动费率的相关规定。在其中，影响汽车保险浮动利率的主要因素来自车主的个人安全驾驶记录。那么，车险浮动费率是什么意思呢？

　　车险浮动费率是指费率的增减，主要指交强险保费的增减。但需要理解的是，车险费率的波动主要是针对未脱离危险或发生多次事故的车辆。如果投保车辆一年只投保一次，费率不变。一年内不出意外的话，保险费率下降10%左右；如果一年内发生两起以上事故，或者造成人员伤亡，保险费率将提高10%-35%。

　　一般来说，车险费率水平很大程度上取决于车险浮动利率。另外，买家出险次数也影响车险浮动费率。事故次数越少，保险费率的波动程度越小，事故次数越多，保险费率的波动程度越大。

　　那么车辆保险费率今年都做了哪些方面的改动和调整呢？具体产生了哪些变化呢？

　　变化一：保险责任范围更广

　　1.原车未上市时发生的事故不在保险责任范围内，新规定也可以赔偿。

　　为了满足保险消费者对“即时生效”的需求，本条款删除了保险单中“第二天0: 00生效”的约定，遵循合同自由原则，允许被保险人在“0: 00生效”和“即时生效”之间进行选择。

　　2.如果你的车撞了你自己的家人，你可以得到赔偿。

　　新条款规定，因第三者对被保险机动车造成损害造成保险事故的，保险人应当积极协助，被保险人可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任的范围。在商用车保险条款的免责条款中，“被保险人及驾驶员家属的人身伤害或死亡”包含在保险范围内，也就是说，驾车进入自己的家庭也包含在保险范围内。

　　3.如果船上的人因事故受伤，他们可以因冰雹、台风和暴雪，等自然灾害以及船上货物和人员的意外影响而获得赔偿。

　　4.“高保低赔”问题得到调整

　　原来的高保低赔是指无论过了多少年，投保时必须按照新车购买价格缴纳保费，而理赔只是按比例赔付。但是，改革后，保费的确定与新车的购买价格不符。比如新车价格5万，保价5万。两年后保价不是5万。

　　风险在于与交警违章记录直接相关。违规用车越多，下一年缴纳的保费就越多。

　　改革前后汽车保险的计算方法

　　原保费计算公式：保费=(车价费率基础保费)调整系数

　　新保费计算公式：保费=基准纯风险保费/(1-附加成本率)费率调整系数(改革后费率调整)系数=无补偿优待系数独立承销系数独立渠道系数

　　改革后买车注意事项

　　车险费率改革后，对于想买车的人来说，必须注意以下三点：

　　1.买车：不仅仅看车价，还要看零比率

　　车辆零售额是指配件占整体销售价格的比例。简单来说，就是市场上所有零配件价格之和与新车销售价格之比。产险人士透露，零整比越高，车险费率可能越高，最终车险价格也会越高。

　　2.选车：不要选择单一品牌，还要看费率表

　　根据生产和保险来源，每种车型都会有费率表，同一品牌不同车型的保险费率会有所不同。在同价位的各种车型中，必须选择费率相对较低的车型。

　　3.驾驶：随意驾驶，优惠或五折优惠

　　财险人士表示，对于连续三年甚至五年没有脱离危险的车辆，财险公司提供的车险优惠幅度可能会更大，有可能获得50%的折扣甚至更低的费率。反之，车险费率可能会大幅度提高。但是在现实生活中，问题往往比较复杂，需要结合实际情况来考虑。

　　变化二：商业车险保障更好

　　现有的商业汽车保险由四种主要风险和几种附加风险组成。这就导致了这样一个事实，有时候看起来你买了所有的风险，却因为没有买额外的风险而得不到赔偿：

　　比如窗户玻璃碎了，如果没有额外的玻璃风险，就不能丢。

　　针对这类问题，对商业车险进行了改进：在车损险的主险中增加了七项责任。

　　改革前，要想足额缴纳车险，必须附上免赔额保险；如果担心发动机进水，一定要附上涉水保险；

　　改革后，只要买了车损险，默认就有这些附加风险，不仅省事，还能让保险更全面。

　　此外，监管还鼓励保险公司开发其他附加风险，如车轮损失保险和医疗保险责任保险供外部使用。

　　现有车险和医疗费用报销仅限于医保内用药，医保外用药由本人承担。如果能开发出类似的保险，对消费者来说是非常实用的。

　　对了，其实买了一百万的医保，就可以解决医保报销外用的问题。建议买一个。

　　变化三:第三方责任险，可以买1000万保额

　　坦白说，我觉得“第三方责任险”是最重要的车险。

　　类似于交强险，赔偿车祸造成的第三方伤亡或财产损失，这是开车的最大风险。

　　即使改革后，如果第三方死亡，最多也只会支付18万；如果撞坏了另一辆车，最多只能赔2000元；

　　现在人均死亡赔偿金往往上百万，豪车的修理费往往几十万。这些赔偿金额只是九牛一毛，需要“第三方责任保险”来补充。

　　购买保额高的“第三方责任险”，是为了防范无法承受的“巨灾风险”。

　　在看一篇文章中的车险，我强调三者的保险覆盖面都要好于100万，一线城市能买200多万也就不足为奇了，最高的能买500万。

　　这次改革提高了三大风险的上限，最多能买1000万。

　　前段时间高速公路上发生一起油罐车爆炸事件，造成数十人伤亡。如果事故车辆有三险，保额1000万，或多或少能有所帮助。

　　所以增加三者的保险范围可以更好的发挥经济补偿的作用，建议车主尽量多买。

　　变化四:商业汽车保险价格下跌。

　　此次改革将进一步降低车险价格，主要有两个原因。

　　原因1:附加成本率下降

　　我们给保险公司交的保费，一部分是理赔，一部分是用于额外费用。

　　额外费用包括广告费、中介手续费、客户礼品费等等。

　　过去保费附加费用上限为35%，但改革后上限将降至25%。

　　随着广告和手续费支出的减少，保费将有更多的下降空间。

　　原因2：逐步放开限价

　　过去，汽车保险的底价受到监管限制。之后会逐步放开限制，最低额度由保险公司决定。

　　自由化措施将分为两个步骤。

　　第一步：引入独立定价系数

　　这个系数的范围是0.65-1.35。作为普通消费者，我们不需要知道它的具体含义，只需要说清楚，它可以让车险的折扣低至65%。当然，在计算保费的时候，会考虑其他可以打折的因素，所以最终的车险价格和折扣会更低。

　　第二步：完全放开独立定价系数

　　相当于完全放开车险的限价。

　　那么看完本次的车辆保险费率改动大家有什么感想，或者是觉得本次改动是否对大家有益呢？大家觉得这次改动的怎么样呢？其实我倒是觉得挺不错的，毕竟本次改动可以更好的保障我们的权益了。那么你们觉得怎么样呢？一起来讨论一下吧。