取消存贷比的原因，取消存贷比对银行和储户的影响

　　取消存贷比的事情已经过了将近5年时间，相信很多关注银行股投资的投资者已经看不到这一指标了，今天赢家财富网将这指标知识做一下分享。

　　存贷比是指银行贷款和存款总额的比较；存贷比等于每笔贷款余额与每笔存款余额之比。从银行的盈利能力来看，贷存比越高越好，因为存款要支付利息，这就是所谓的资金成本。如果一个银行有很多存款，很少贷款，这意味着它的成本高，但它的收入少，银行的盈利能力差。因为商业银行是为了盈利，它将尝试提高贷存比的例子。

　　从银行抗风险的角度来看，存贷比的情况不应该太高，因为银行要处理客户的日常取现和日常结算。然后银行需要保留一定数额的库存现金存款准备金(即银行存款)。如果贷存比过高，这部分资金将会不足，这将导致银行支付危机。如果支付危机蔓延，可能会导致金融危机，对地区或国家经济造成巨大危害。如果银行因支付危机而破产，也会损害存款人的利益。

　　取消存贷比是在2015年6月24日，当时直接的是从立法层面上说的。取消了贷存比不得超过75%的要求，将贷存比从法定监管指标改为流动性监测指标。这标志着“贷存比”作为银行信贷额度监管工具的20年历史即将结束。而具体来说取消的原因是存贷比存在已经成为利率市场化的障碍。具体原因如下：

　　首先，鉴于商业银行存款损失严重，银行存贷比明显制约了贷款发放能力。贷存比取消后，将推动现有的银行体系释放更多信贷，资金将支持实体经济。

　　其次，银行对存贷比的监管本身存在一定缺陷。作为一个监管指标，贷存比一直是银行无法跨越的雷区，这也催生了存款高峰期、非法存款和金融经纪人等混乱局面。“贷存比”的取消将为银行信贷打开“大门”，也将减少贷存比监管满意导致的季末大额存贷款现象，从而减少中国金融市场不必要的波动。

　　最后，公布“贷存比”并与流动性风险管理指标相匹配更为科学。贷存比的放宽和流动性监管指标的运用，使银行能够完全按照自身业务进行资产负债管理，避免特定监管指标的干扰。取消贷存比后，银行将有近7万亿笔贷款贷给资金。此次调控的主要原因是为了保持金融稳定，特别是确保银行有一定的支付能力，防止赎回危机的发生。存贷比监管的引入有相应的时代背景。当时，中国经济处于过热状态，通货膨胀率飙升。相继成立的全国性股份制商业银行，有着强烈的扩张冲动，这可能会助长经济泡沫，积累经济风险。适时出台监管政策，以满足当时的时代需求。

　　经过20年的发展，中国金融市场发生了巨大的变化，存贷比的弊端逐渐显现。贷存比是银行无法逾越的红线，限制了银行的贷款规模，贷款是银行的主要利润来源，因此，为了增加贷款额，不超过贷存比，存在着诸如尖峰时间存款、贴现存款等混乱，市场预期年化利率波动性将会加大。如果取消这一限制，将释放更多的资金信贷，这有利于小微企业和实体经济的发展。一些制度的制定大致都是为了更好的发展现在的状况，进行理财要学习其中的一些知识，比如日本泡沫后什么最保值。

　　取消存贷比会对老百姓产生什么影响

　　第一，股民受益。存贷比取消后，银行的盈利能力将会提高，这对银行和板块都有好处。中长期来看，银行估值较低的股票有很大的上涨潜力，投资者可以从中受益。

　　第二，减少了存款搬家移动现象。过去，在月末、季度末和年末，银行通常通过提高存款的预期年化利率或发行具有较高预期年化预期收益的短期理财产品来达到省钱的目的。贷存比取消后，银行赶时间的压力将得到缓解。存款的预期年化利率和理财产品的预期年化收益率将趋于稳定，波动性将降低。投资者可能无法在月末、季末和年末购买预期年化收益较高的短期理财产品，存款转移现象也将减少甚至消失。

　　第三，对个人和小微企业的贷款更容易。随着资金在银行，贷款的增加，个人和小微企业贷款将更加容易，融资成本也将降低。