捂紧你的钱包：别找这四类人进行理财咨询

　　据美国财经网站建议，如果你想制定一个成功的个人理财计划，下列四类人的理财建议最好少听。

　　到底有多少人在需要大量专业教育和丰富经验的领域里公然以专家自居？我们都碰到过可以包治百病的“万事通”。这个人可能是你身边的亲朋好友，他可以只是听你车里卡嗒卡嗒的噪音就知道你车子出了什么毛病。谁身边没个总是告诉你到底该怎么花钱的人呢？

　　那些自称为财务顾问的人总是很热心地建议你选什么样的股票，他们甚至会插手你退休生活后的理财计划。然而，这类“热心人”唯独少了给你提建议的一张资格证书。

　　不请自来的或不专业的理财建议也许看起来没什么坏处，但如果盲从这类建议，你可能会入坑。离这下面这四类业余理财顾问远点，你的钱包会更安全。

　　第一类：你的同事或者亲密朋友

　　我知道你很多时间都是和你同事一起度过，甚至也许比和你的家人在一起的时间更长。如果你在一家公司工作了很多年，和你的同事相处甚至可能会有家人一样的感觉，但这并不意味着他们有资格给你理财建议。当然，他们可能知道你挣多少钱，了解你所在公司的财务状况。但他们可能不会完全知道你的人生目标、家庭财务现状或规划。

　　如果你有亲密朋友，也许你会和他们分享一切，包括你的财务计划。但是这并不意味着他们知道所有的细节，能给你正确的建议。

　　你的朋友可能还没有看过你的资产负债表，也没有参与你家庭内部的私密谈话。这些细节对于制定理财计划至关重要，更不用说他们能完全了解你的金钱观以及这类观念将会如何影响你的行为了。

　　倾听同事和朋友的想法并没有错。也许他们中的一个最近经历和你类似。你听他们把话说完，然后请专业人士来权衡他们的建议，以确保这些建议适合你。

　　二、你的亲人

　　是的，你的家人可能知道你心灵深处的秘密，他们可能还记得你过去那些失败理财投资的恼人细节，他们可能觉得自己知道如何解决你所有的问题。然而，从某些意义上来说，他们跟你的关系太亲密了。

　　一位专业的理财规划师与你的理财规划没有直接的个人利益相关。像治疗师一样，这是理财规划师的工作，他们给出的理财计划更客观，并能试图引导你走你想要的路。但对于家庭成员来说，几乎很难具备这种客观性。你的家人知道的太多，同时又太少。他们可能对你应该如何生活抱有期望——这些期望并不总是符合你想要的。

　　简而言之，亲密的家人并不一定会给你好的建议。

　　三、比你更有钱的人

　　这类人包括那些有钱或看起来很有钱的人，这些有钱人不一定真正知道自己在理财上都做了什么。

　　难以置信的是，有钱人也很容易跟别人一样做出糟糕的财务决定。那么，在投资失败时，他们和普通人的区别在哪？他们有钱，所以他们有失败的本钱。

　　而且，谁能保证他们真的像你想象的那么有钱？天知道他们欠了多少债。何况你也许不会知道他们是如何赚到第一桶金的。

　　人们会通过一个人的收入、家庭、着装、车型或者说生活方式来判断这个人财务是否成功。但事实上并不一定。不要以为比你有钱的人就比你会理财。

　　四、卖理财产品的人

　　即使是听取财务规划师和其他财务专家的建议，也要小心那些受雇于他人却跑来给你理财建议的人。

　　一家名为Personal Capital的在线金融理财服务平台最近发布了一项调查。调查结果表明46%的美国人认为，法律会迫使理财顾问会按照客户的标准和要求谨慎行事。然而，佣金的销售创造了一种利益冲突，在这种利益冲突中，某些金融专业人士可能会建议你买超过你投资底线的理财产品。

　　如何找到靠谱的人咨询理财？

　　所以说，到底怎么样才能找到一个以客户利益最大化为出发点的咨询师呢？

　　道格斯是位国际金融理财师，他建议人们可以上linkedkin网站，美国金融业监管局(FINRA)网站，还有理财师所在公司的官网去找找，有国际金融理财师资格证的人也可以成为你的选择。理论上说，国际金融理财师们必须维护客户的利益，而且他们都通过了考试和背景调查，也有丰富的从业经验。像Garrett Planning Network这样的网站能让你很容易地找到离你较近的国际金融理财师，另外您可以在委托他们理财之前查看他们的专业背景。

　　但是道格斯也警告说，不是有一张国际金融理财师证书就万事大吉了。例如，你可能会发现某位国际金融理财师在你的意向投资领域其实是个新手，所以说做好背景调查是很重要的事。

　　“如果他们能对推荐的产品进行全面、公平的披露，如果他们告诉你推荐的原因，如果他们告诉你推荐该产品的理财顾问将会从中赚多少钱，你就能知道他们是不是你最好的选择了。你必须维护自己的利益，在你决定是否跟这个人合作之前，你要弄清楚这人是否值得相信。”道格斯说。(风生)                ：