西安银行个贷规模四年增4.2倍 严控资产质量不良率降至1.17%

　　作为A股市场上“小而精”的上市银行代表，西安银行(5.54 -0.54%,诊股)（600928.SH）稳步推动战略转型，在高质量增长道路上稳步前进。

　　4月21日晚间，西安银行同时披露年报和一季报。2019年度该行实现营业收入68.45亿元，同比增长14.55%；归属于母公司股东的净利润（以下简称“净利润”）26.75亿元，同比增长13.27%。今年一季度，该行营业收入为17.58亿元，同比增长3.55%；净利润7.7亿元，同比增长10.1%。

　　在近年来国内银行业相继进行业务转型提升质效的背景下，西安银行零售业务转型成效突出，在中小银行中表现较为亮眼。

　　长江商报记者梳理发现，2015年至2019年末，四年时间内西安银行个贷余额由103.87亿元增长至541亿元，增幅达到4.2倍；占贷款总额的比例由12.11%提升至35.66%，增幅也接近两倍。

　　与此同时，西安银行严控资产质量，不良率在城商行中处于较低水平。截至2019年末和2020年一季度末，西安银行不良率分别为1.18%、1.17%，处于持续下降趋势；同时拨备覆盖率为262.41%、271.36%，风险抵补能力不断增强。

　　业绩增速达近七年新高

　　以高质量发展为目标的西安银行，在上市首年业绩再次达到新高。

　　年报显示，2019年度西安银行实现营业收入68.45亿元，同比增长14.55%；净利润26.75亿元，同比增长13.27%。在生息资产规模和净息差量价的共同作用下，西安银行营业收入及利润保持稳定增长。

　　从近年来的业绩情况来看，在2016年和2017年连续两年业绩个位数增长后，2018年以来西安银行净利润增长回到两位数，去年净利润增速达到近七年来的最高水平。

　　从营收构成来看，报告期内西安银行实现利息净收入56.21亿元，同比增长10.13%，净利差和净息差分别为2.12%、2.26%，同比分别增加12个基点、3个基点。

　　同时，报告期内该行非利息净收入增长较快，为12.24亿元，同比增长40.41%%。其中，手续费及佣金净收入5.82亿元，同比减少25.67%。但由于实施新金融工具准则并执行财政部新修订的金融企业财务报表格式，导致报告期内该行投资收益由上年的0.54亿元增长10倍至6.03亿元，占当期非利息净收入的比例也由上年的6.19%大幅提升至49.21%。

　　值得一提的是，在营收增长近15%的情况下，西安银行严控经营成本，报告期内业务及管理费17.47亿元，同比仅增长5.04%，带动当期成本收入比继续下降2.29个百分点至25.68%，进一步扩大了该行的利润空间。

　　今年以来，尽管受到疫情影响营收增速明显放缓，但西安银行着力提升经营质量，保持稳健的发展方向。

　　一季报显示，今年第一季度，西安银行实现营业收入17.58亿元，同比增加0.6亿元，增幅3.55%；净利润7.7亿元，同比增加0.71亿元，增幅10.1%，增幅持续维持在10%以上；基本每股收益0.17元，同比未发生变化。

　　随着去年成功IPO并上市以及自身业绩的有力支撑，西安银行资本充足水平明显提升。截至2019年末，西安银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.85%、12.62%、12.62%，较上年末分别增长0.68、0.75、0.7个百分点。

　　截至今年一季度末，西安银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率进一步提升至15.05%、12.85%、12.84%。

　　去年个贷增长超56%

　　近年来，通过调整业务发展和经营管理模式加快转型，是国内银行业的普遍发展方向。

　　截至2019年末，西安银行总资产达到2782.83亿元，较上年末增长14.29%；吸收存款本金总额、发放贷款和垫款本金总额分别达到1697.36亿元、1530.32亿元，较上年末增长8.82%、15.32%。

　　今年一季度末，西安银行资产规模与上年末基本持平，总资产2811.16亿元，增幅1.02%；吸收存款本金总额、发放贷款和垫款本金总额分别为1720.39亿元、1581.94亿元，较上年末分别增加23.03亿元、51.63亿元，增幅1.36%、3.37%。

　　长江商报记者注意到，在上市之前西安银行便逐步深化零售银行战略，上市后的首份年报中西安银行零售业务强化尤为显著。

　　截至2019年末，西安银行个人类存款726.7亿元，较上年末增加26.52%，占存款本金总额的比例为42.65%；个人类贷款541亿元，较上年末增加56.3%，占贷款和垫款总额的比例为35.66%。

　　而2015年至2018年末，西安银行个人贷款和垫款占贷款和垫款总额的比例分别为12.11%、11.07%、17.62%、26.33%；个人存款占吸收存款总额的比例分别为36.61%、37.33%、34.87%、37.39%。

　　仅从贷款这一方面来看，2015年至2019年末，四年时间内西安银行个贷余额由103.87亿元增长至541亿元，增幅达到4.2倍；占贷款总额的比例由12.11%提升至35.66%，增幅也接近两倍。

　　截至今年一季度末，西安银行个人贷款及个人存款规模分别为558.75亿元、808.33亿元，较上年末提升2.38%、9.67%。

　　努力推进零售银行转型的同时，西安银行对于资产质量的把控也毫不放松。截至2019年末，西安银行五级分类不良贷款率1.18%，较上年末下降0.02个百分点，连续三年下降；拨备覆盖率262.41%，较上年末大幅提升45.88个百分点；贷款拨备率3.09%，较上年末上升0.49个百分点；单一最大客户贷款比率和最大十家客户贷款比率则分别下降至4.25%、32.47%。

　　今年一季度末，西安银行不良贷款率再降一个基点，为1.17%，同时拨备覆盖率提升至271.36%。

　　同花顺(115.90 -0.18%,诊股)数据显示，今年一季度末西安银行不良率达到最近七个季度以来的最低水平，在城商行中资产质量也处于较优位置。