业绩大降，资产缩表，盛京银行仍未走出恒大的阴影

　　（原标题：业绩大降，资产缩表，盛京银行仍未走出恒大的阴影）

　　自恒大“爆雷”以来，盛京银行几乎没有一天好日子可过，业绩每况愈下。2019年，盛京银行的营收已经达到210.1亿元，归母净利润到达54.43亿，但是到了2023年，盛京银行的营收腰斩至100.4亿元，归母净利润更是收缩至7.324亿元。

　　近期，盛京银行又交出了一份不太好看的2024年上半年业绩报告。财报显示，2024年上半年，盛京银行实现营业收入45.6亿元，同比下降36.2%；实现归母净利润5.77亿元，同比下降21.9%。

　　截至2024年6月末，盛京银行资产总额为10683.05亿元，较年初减少117.48亿元。

　　对于业绩的变化，盛京银行在财报解释称，主要是受整体经营环境和市场影响，银行业资产规模增长有所放缓，净息差步入历史低位；本行持续加强负债质量管理和成本管控，负债利息支出同比下行；报告期内本行择机出售、处置债券等金融投资，投资收益实现增长，推动非息净收入同比上升。

　　具体来看，2024年上半年，该行实现利息净收入人民币32.36亿元，同比减少人民币27.43亿元，降幅45.9%，其中利息收入同比减少人民币48.57亿元，利息支出同比减少人民币21.15亿元。

　　其中，作为利息收入的重要组成部分的发放贷款和垫款利息收入为122.58亿元，同比减少人民币52.15亿元，降幅29.8%，占利息收入的比重为74.5%，同比下降7.5个百分点，盛京银行解释称主要是报告期内发放贷款和垫款平均余额和收益率同比减少所致。

　　2024年上半年盛京银行的成本收入比达57.58%，较上年同期增加24.19个bp。

　　报告期内，盛京银行的净息差0.80%。较2023年末大幅下降42个bp。而根据国家金融监督管理总局数据，2024年上半年商业银行净息差为1.54%，盛京银行的净息差水平与同行的差距进一步拉大。

　　2024年上半年，盛京银行实现手续费及佣金净收入人民币0.19亿元，同比减少人民币1.21亿元，降幅86.2%，主要是报告期内该行代理及托管业务手续费收入减少所致。

　　2024年上半年，该行实现金融投资净收益人民币23.42亿元，同比增加人民币12.04亿元，增幅105.8%，主要是报告期内处置债券资产净收益同比增加所致。

　　有分析指出，盛京银行投资收益增长存在较大的风险隐患，是不可持续的。其投资收益中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资中，高风险的企业债、证券公司管理的投资管理产品、信托计划项下的投资管理产品合计占金融投资的64%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资中，高风险企业债和股权投资占比31%；以摊余成本计量的金融投资中，高风险企业债、证券公司管理的投资管理产品、信托计划项下的投资管理产品合计占比50%。

　　资产质量方面，截至2024年6月末，盛京银行不良贷款总额为131.10亿元，较2023年末增加3.04亿元。不良贷款率为2.66%，较2023年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率为146.43％，较2023年末上升7.05个百分点。

　　盛京银行的不良率水准相较于上年末仍保持平稳，但是商业银行平均不良贷款率1.56%相比，其不良率偏高。

　　从不良贷款构成来看，不良率最高的三个行业分别是农、林、牧、渔业（8.18%，）住宿和餐饮业（6.58%），批发和零售业（4.85%）；在贷款的五级分类中，关注类贷款有明显抬头，从2023年末的148.85亿元上升至2024年6月末的194.87亿元，占比从3.1%上升至4.0%。这意味着盛京银行的不良贷款率仍存在上升的风险。

　　早在2022年9月，恒大清空了盛京银行的股权，沈阳国资接盘；2023年9月，盛京银行与辽宁资产管理公司订立了一份1760亿元的资产出售协议，并表示本次资产出售事项可改善其资产质量及进一步优化资产结构。但是盛京银行要走出恒大的阴影仍需要一段时间。