齐鲁银行半年报解读：强基固本稳中求进，转型突破创新求变

　　8月23日晚，齐鲁银行公布2024年半年度财报，报告期内，齐鲁银行实现营业收入64.12亿元，归母净利润23.47亿元，分别同比增长5.53%、16.98%；加权平均净资产收益率12.66%，较上年同期提高0.03个百分点；基本每股收益0.46元，同比增长12.20%。

　　半年报数据整体看，齐鲁银行在上半年巩固基本盘、布局新赛道，推动稳健发展、转型发展、创新发展、特色发展，向广大投资者交出了一份有诚意、有内涵、有价值的答卷。优异业绩的背后，是齐鲁银行围绕金融“五篇大文章”、牢牢把握高质量发展主线、坚守初心本源、推动创新变革的宏伟蓝图。

　　强基固本：资产质量与风控双优

　　底层地基是高楼的稳定之源。对于银行而言，资产质量就是发展的基石。

　　2024年上半年，可以看到齐鲁银行经营基本面依旧稳健，资产质量稳步提升，实现了质与量的均衡提升。

　　从数据看，截至2024年6月末，齐鲁银行资产总额6475.44亿元，较年初增加427.28亿元，增长7.06%；贷款总额3266.39亿元，较年初增加264.46亿元，增长8.81%；存款总额4231.53亿元，较年初增加250.76亿元，增长6.30%。这些数据，意味着齐鲁银行实现了存贷两旺，基础业务在稳步发展。

　　风险管理是银行的生命线。在规模和效益获得良好发展的同时，齐鲁银行资产质量持续改善，风险抵补能力不断增强。

　　数据方面，截至2024年6月末，齐鲁银行不良贷款余额405.49亿元，不良贷款率1.24%，相比去年末再降低0.02个百分点；公司拨贷比3.84%，拨备覆盖率309.25%，较去年末提高了5.67个百分点。这样“低不良、高拨备”的配置，扎实筑牢了风险防控屏障。

　　资本充足、资本回报等综合性指标同样保持在行业较好水平。报告期末，公司资本充足率为15.45%，一级资本充足率为12.55%，核心一级资本充足率为10.23%，相比2023年末均进一步提高，整体经营提质增效。

　　在核心指标和资产质量维稳向好的趋势下，齐鲁银行实现了“稳中向好、进中提质”的良好发展局面，市场地位也稳步提升。

　　在国内主体信用评级中，齐鲁银行多年保持AAA最高等级、山东省地方金融企业绩效评价最高等级以及济南市高质量发展考核市管企业一等奖；在2024年英国《银行家》全球银行1000强榜单中排名第275位，较去年上升了19位；在中国银行业协会发布的2024年中国银行业100强榜单中排名第56位，较去年上升了5位。

　　稳中求进：深耕普惠金融与乡村振兴

　　地基之上，结构是否稳固决定了高楼能否直上青云。

　　今年上半年，齐鲁银行净利润增速仍旧延续了之前的高增长势头，归母净利润增速达到了16.98%，相比第一季度15.98%的增速进一步提高。坚持结构的优化，是齐鲁银行盈利能力持续增长的核心支撑。

　　复盘齐鲁银行的发展轨迹，公司追求的不是片面增长，而是主动融入和服务新发展格局，实现支持经济社会高质量发展和自身高质量发展的“良性循环”。

　　多年来，齐鲁银行积极打造“一体三翼”区域发展布局，推动形成多极发展，将济南作为全行大本营，坚持以济南区域提升进位为根基，带动济南都市圈分行全面发展；以突破青岛为支撑，带动烟威分行一体化创新发展；以鲁中区域分支机构崛起为抓手，辐射带动鲁南区域稳健发展。

　　“一体三翼”的布局，令齐鲁银行走出了“差异化发展、特色化经营”的道路，客群基础不断扩大，在战略转型过程中增添了新动能，其背后是齐鲁银行与齐鲁大地“共生共荣”的价值生态，构筑了持续推进高质量增长之路的坚实后盾。

　　创新求变：金融科技助力数智转型升级

　　高楼平地而起，现代化设施也同样重要。

　　在新时代下，经济社会发展与客户金融需求的变化，进一步呼唤商业银行的数智化转型。科技金融作为金融“五篇大文章”之首，已经成为齐鲁银行未来布局的重点方向。

　　2024年，齐鲁银行主动顺应数字科技发展趋势，主动拥抱数字化变革，加快金融科技全面应用，围绕“数据驱动、创新赋能、智慧经营的数智银行”建设目标，推行“专家+管家”PMO管理模式。以“前中后台协同、线上线下协同、柜面厅堂协同”为目标，推动产品业务模式、风险管控能力、客户服务水平全面迭代升级，驱动流程优化、精细管理、基层减负，打造坚实的数据底座。

　　与此同时，齐鲁银行主动拥抱AI浪潮，远程银行已经上线智能语音导航、智能文本机器人、智能外呼机器人等智能化产品，搭建全新的“AI数字人+人工”协同服务，并通过对接大数据系统、构建客户标签、形成立体画像，实现客群分层、预判提醒、断点识别服务及产品精准推荐、客户关系维护等，全方位升级服务场景、聚合平台功能、重塑客户体验。

　　总结

　　中流击水，奋楫者进。回顾2024年上半年，齐鲁银行持续积累差异化竞争优势，推动自身可持续发展，展现出了强大的经营实力、稳健的财务状况和未来发展的高成长性。

　　展望未来，新格局孕育新机遇，新阶段凝聚新力量，面对行业趋势性变化，市场、监管对商业银行有了新的期待和要求。齐鲁银行将坚守初心本源，回归金融本质，服务实体经济，推动创新变革。随着战略转型深入推进，数字化成效逐渐释放，长期高质量发展值得期待。