北京银行盈利稳健性持续 金融科技赋能高质量发展

　　面对复杂多变的经济金融形势和愈加激烈的市场竞争，北京银行保持定力，紧扣高质量发展工作主线，近日交上了一份亮点纷呈的答卷。

　　数据显示，截至2019年末，北京银行表内外总资产达到3.44万亿元，其中表内资产2.74万亿元，较2019年初增长6.4%；实现营业收入631亿元，增长13.77%，净利润216亿元，同比增长7.2%，经营绩效继续保持上市银行优秀水平。同时，北京银行将盈利质效稳步提升的态势延续到了2020年一季度：实现单季净利润66.67亿元，增幅5.26%。

　　“资产端结构优化持续推进”“公司经营稳健、零售转型初见成效”“资产质量有所夯实”面对北京银行2019年业绩报，多家券商机构认为，这家市净率仅0.53倍(截至4月30日)的银行，存在价值低估优势。

　　营收、净利润增速创四年新高一季度开局稳中有进

　　4月27日晚间，北京银行发布了2019年业绩报及2020年一季报。在盈利方面，2019年全年，该行实现净利润216亿元，同比增长7.2%；营业收入631亿元，增长13.77%，较2018年提升3.57个百分点；净息差1.95%，同比提升7BP，成本收入比23.2%。

　　北京银行相关负责人认为，净利润增长的主要驱动因素有三点。其一是生息资产规模保持稳健增长，报告期内，北京银行表内资产2.74万亿元，较2019年初增长6.4%，其中贷款总额较2019年初增长1846亿元；金融投资较2019年初增长477亿元，增速5.13%，保持持续稳健增长。其二是北京银行管理效能持续提升，成本收入比23.2%，保持良好的成本管理能力。

　　其三是净息差实现稳定提升。在利率下行趋势下，北京银行优化资产负债结构，贷款总额1.45万亿元，增幅14.6%，存款总额1.53万亿元，增幅10.3%。在资产端，贷款占比提升4个百分点，贷款平均收益率提升16BP，推动资产收益率保持相对稳定；在负债端，保持同业负债占比在30%合理范围，控制结构性存款占比，带动负债平均成本率下降19BP；全行净息差为1.95%，较2018年提升7BP。

　　东北证券分析指出，2019年，北京银行加大贷款配置力度，储蓄存款高增速，其中，贷款占比提升至58.85%，个贷和对公贷款占比都有所提升，个贷增速超过30%；负债端，该行定期储蓄增加较多，公司吸储能力较强，资产负债结构进一步优化。

　　在资产质量方面，2019年末，北京银行不良贷款率1.40%，较2019年初下降0.06个百分点；拨备覆盖率224.69%，不良贷款生成率0.93%，较2018年大幅下降57BP，风险抵御能力持续增强。截至2019年末，北京银行逾期贷款率1.85%，较2019年初下降0.12个百分点，其中逾期90天以上贷款已全部下调为不良；逾贷比(逾期90天以上贷款与不良贷款比例)为59.87%，较2019年初大幅下降32.39个百分点。

　　中银证券评价道，2019年以来，北京银行夯实资产质量、加大拨备计提力度，风险抵御能力增强。

　　北京银行稳健的经营步伐延续到了2020年一季度。分析人士普遍预期，今年银行机构的盈利、资产质量会受到一定压力。不过，北京银行整体业务受影响较小。2020年一季报显示，在报告期内，北京银行实现单季净利润66.67亿元，增幅5.26%；营业收入178.43亿元，同比增长5.09%。

　　在资产质量方面，截至3月末，北京银行不良贷款率1.47%；拨备覆盖率230.56%，较2019年末的224.69%上升了5.87个百分点。天风证券分析认为，北京银行深耕北京地区，2019年末北京地区资产占比达69.5%，作为北京市属企业，该行未来资产质量有望明显改善。

　　北京银行董事长张东宁表示，2020年是北京银行高质量发展的关键一年。整体来看，在逆周期政策前置发力的带动下，全年金融运行形势有望保持平稳，对实体经济的支持力度也将进一步上升。

　　零售存贷款增幅均达22% “一体两翼”成效显着

　　中银证券分析认为，2019年，北京银行零售业务“一体两翼”转型取得成效，零售存贷款实现快增，占比不断提升。

　　从零售存款、贷款规模看，增幅均达到22%，其中，北京银行储蓄规模达到3521亿元，较2019年初增加636亿元；个贷规模达4427亿元，较2019年初增加808亿元，零售存、贷款均实现全国市场份额的提升，在134家城商行中的领先优势进一步扩大。从全行贡献来看，北京银行零售存、贷款规模占比均较2019年初提升2个百分点，全行存款增量中零售贡献占比达到40%，全行客户贷款增量中零售贡献占比达到63.3%，零售贷款全行占比突破30%，达到31%。

　　零售业务规模提升，同时拉动盈利水平。2019年，北京银行零售业务收入突破200亿元，利息收入同比增长31.6%，存贷利差同比提升43BP；基金及三方代销等业务中收增长30%以上，代销保险中收增幅达129%。

　　在资产质量方面，北京银行零售业务亦继续保持同业领先水平，零售贷款不良率较2019年初下降0.03个百分点。

　　2019年，北京银行持续推进线上、线下渠道智能融合，打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌，促进业务发展提质增效。

　　在智慧金融方面，北京银行发布《移动银行业务发展目标暨实施路径》，线上用户突破1000万户，MAU同比提升98%，日均启动次数提升62%，客活水平显着提升；信用卡网申实现行内渠道全覆盖，推出线上分期产品“i易贷”，推出“数字信用卡”，打造数字化信用卡运营模式；PAD银行升级2.0平台，智能柜员机设备网点布放覆盖率达100%，全年业务量同比增长3倍。

　　在惠民金融方面，北京银行突出“富民直通车”特色品牌优势，“千院计划”支持超过1000家特色民宿小院建设和运营，扶植数百个民宿品牌，从京津冀走向全国数十个地区；全年发放个人经营性贷款超过600亿元，余额突破1000亿元；惠民渠道特色进一步彰显，零售客户数达2194万，为世园会打造线上线下全方位专属金融服务，发行主题银行卡17万张；医保客户超过1800万户，工会卡客户超过500万户。

　　在财富金融方面，北京银行持续丰富理财、基金、贵金属、保险、信托等投资理财类产品，零售AUM突破7000亿元，全年累计销售投资理财类产品超过3000亿元，净值型产品占比较2019年初提升27个百分点，基金余额较2019年初增长44%，保险销售量同比增幅89%。同时，拓展出国金融服务，出国金融产品交易量增幅超150%，合作伙伴拓展至548家，出国金融客户同比增长33%，客群贡献持续提升。

　　2020年计划科技投入达22亿元稳步落实“三年规划”

　　2019年，北京银行加大科技投入，系统建设和业务发展深度融合，促进转型发展。为更好地利用科技赋能业务，北京银行强化科技发展顶层设计，召开数字化转型大会，制定了数字化转型“三年行动规划”。

　　报告期内，北京银行聚焦“平台+数据”“敏捷+融合”发展模式，持续加大科技投入达到18亿元，增幅20%，科技投入占营业收入的3%，其中，金融科技研发方面投入较2018年增长11%，并围绕该行数字化转型“三年行动规划”，完成“数字化平台、移动优先、数据应用”三大方面科技能力布局。

　　在数字化平台建设方面，北京银行持续搭建敏捷研发体系，建设金融级分布式NewSQL云数据库平台、分布式金融业务平台，完成区块链2.0平台、大数据能力开放平台、“京智AI”人工智能服务平台投产，构建星辰影像服务平台生态体系。

　　在移动优先建设方面，北京银行持续迭代优化手机银行APP4.0，APP用户同比增长32%，近五年年均增幅超过50%；业务线上交易替代率超95%，线下网点智能升级改造比例超97%。

　　在数据应用建设方面，北京银行夯实“大数据+分布式”的基础设施架构，利用数据可视化技术助力数据价值挖掘，依托金融可视化服务平台，研发“贵宾客户可视分析”“智能柜员机可视分析”两款应用，完成交易全链路监控系统建设。

　　同时，北京银行在城商行中率先成立金融科技子公司——北银金融科技公司，引入金融科技领域技术专家，形成对行内人力和资源的有效补充，打造全行科技发展新引擎，进军价值输出新蓝海。

　　北京银行方面透露，该行将进一步加大科技投入，2020年预计达到22亿元，较2019年增长22%。

　　2020年是我国全面建成小康社会的收官之年。展望全年，由于国内经济下行压力加大，“六保”任务艰巨，银行业加大对实体经济让利力度将贯穿全年，预计银行业整体利润增速将呈现放缓趋势。北京银行方面称，将采取相应措施确保全年利润仍将保持稳健增长，积极应对经济周期波动所带来的经营挑战。