平安银行探索“银基共赢”新路

　　商业银行代销公募基金的传统模式正悄然生变。6月17日，【平安银行(000001)、股吧】（000001）联合易方达、汇添富、中欧、银华、广发、平安基金等多家基金公司，推出“银基开放平台”。

　　平安银行将向基金公司开放页面配置平台、AI客服、直播平台、货架、资讯、标签、评论组件、大数据平台等八大中台。该平台可实现客户与基金公司直接互动交流，利于提高基金公司口碑，提升客户黏性。

　　“传统模式下，基金公司很难触碰到平安银行的客户，相关服务也无法直达给客户，”平安银行私行财富事业部黄震国如是表示，新模式下，可以将平安银行已有的、广泛的、海量的、长尾的客群变成基民，提高客户对平台的依赖度，对基金公司的忠诚度，最终实现业务全面增长。

　　开放八大中台能力包括客户数据

　　平安银行人士透露，自2018年推出平安优选基金以来，已为74万客户盈利187亿元，客户持有基金的平均时长超过240天，持有6个月以上的客户几乎全部盈利，平均收益率达到年化27.85%。

　　黄震国表示，今年，围绕客户生命周期，平安银行依靠“银基开放平台”和“陪伴式服务”两套模式升级了公募基金的运营方式。

　　据黄震国介绍，所谓的“银基开放平台”即是开放八大中台能力，再将八大中台能力进行总结和归纳。八大中台分别是页面配置平台、AI客服、直播平台、货架、资讯、标签、评论组件、大数据平台。

　　值得注意的是，平安银行将向合作的基金公司开放客户数据。黄震国表示，大数据平台和标签平台开放后，客户能与基金公司形成互动交流，平安银行帮助基金公司获得相关粉丝，进行精细化运营和重点产品曝光，提高基金公司口碑，提高客户黏性。

　　平安银行相关人士表示，这样做可以将平安银行已有的、广泛的、海量的、长尾的客群变成基民；此外，可以提高客户对平台的依赖度，对基金公司的忠诚度；同时实现业务的全面增长。

　　区别于此前的“产品级”服务，“陪伴式”服务是围绕金融、非金融两大业务，通过智能客服AI、远程专员、远程投顾等服务渠道，最终形成多维一体的综合“1+N”的服务。

　　平安银行行长特别助理蔡新发介绍，截至目前，平安银行私人银行与财富管理业务已积累了100万的财富客户，超6万的私行客户，贡献了AUM总量的80%以上。其中公募产品存量规模突破1200亿，持仓客户达到72万，取得翻倍式增长。

　　有助建立“银基共进”的财富管理生态

　　平安基金公司长罗春风表示，近几年财富管理行业变化明显，数字化财富管理越发重要，财富客群加速细分，私行客户高速增长，财富客群和年轻客群不断涌现出新的需求。

　　“银基开放平台”与传统的基金销售模式不同，对客户而言，获得了产品生命周期的陪伴、专业细化的投教、及时的市场资讯；对基金公司而言，可以有效提升品牌认知度、重点产品曝光度、客户留存率。

　　广发基金总经理王凡认为，“银基开放平台”是对理财服务模式的全新升级。银行和基金公司可以发挥双方的比较优势，共享基数与创新，共同为客户提供专业高效的全流程理财服务，帮助客户解决投资的痛点，提升投资体验，推动形成一个正向循环的财富管理生态。

　　银行财富管理进入“平台化”竞夺新阶段

　　在银行业财富管理业务转型的大背景下，从传统“渠道”转型成开放式“平台”的，还有招商银行。

　　一位基金公司负责渠道业务的人士表示，总的来看，平安银行的“银基开放平台”和招商银行的“财富开放平台”在目标、理念、运营方式等各方面大同小异，但在一些模式上有些许出入。

　　据了解，招商银行近期也升级了“财富开放平台”，将开放包括图文、视频、直播、小程序等在内的全部运营工具。合作机构可根据自身的特点，自主发布产品介绍、投教陪伴等内容，逐步打造私域口碑。

　　招商银行相关负责人表示，未来，银行财富管理将进入“平台化”竞夺新阶段。数字化时代的竞争，本质上是生态的竞争，打造大生态，开放是关键。招商银行更看重合作伙伴的财富陪伴内容生产能力。

　　某基金管理公司渠道业务相关人士表示，该公司与平安银行和招商银行均达成了深度合作，原因是对“真正实现为客户赚钱”的理念彼此契合。“平台”模式下，公司得以入驻开放平台，直接接触持仓客户和潜在客户，实现“陪伴式”服务。潘婷