上海银行去年归母净利209亿 计提贷款减值准备431亿 房地产业不良贷款增23倍

　　4月23日晚，上海银行公布了2020年度报告。截至2020年末，上海银行资产总额达2.46万亿元，较上年末增长10.06%。

　　2020年度，上海银行实现营业收入507.46亿元，同比增长1.90%；实现归属于母公司股东的净利润208.85亿元，同比增长2.89%。

　　单季度看，2020年第四季度营业收入同比、环比均增长较快，增幅分别为10.84%、8.96%，扭转了2020年前三季度营收净利下滑态势。

　　去年汇兑净损失8.25亿元，理财产品存续规模居城商行之首

　　报告期内，上海银行实现利息净收入为363.94亿元，同比增长14.58%；非利息净收入143.52亿元，同比减少20.43%。

　　图片截取自上海银行2020年度报告

　　具体来看，非利息净收入的减少主要是由于其他非利息净收入同比减少了32.29%。

　　年报指出，由于2020年上海银行推进资产结构调整，增加生息类资产配置，压降了同业理财、货币基金等部分交易性金融资产规模，同时受市场利率下行影响，交易性金融资产收益率明显下行，导致投资净收益同比下降了27.16%。

　　此外，由于货币互换业务成本上升，2020年上海银行汇兑净损失8.25亿元。

　　与此同时，报告期内，上海银行手续费及佣金净收入为56.09亿元，同比增长9.46%。其中，年内实现代理手续费收入27.78亿元，同比增长 23.32%。

　　上海银行表示，这主要是积极顺应资管新规净值化转型，理财规模稳步增长，带来相应手续费收入增长，同时提高权益产品的引入比重，推动了基金代销规模高速增长。

　　截至报告期末，上海银行理财产品存续规模3822.20亿元，较上年末增长773.95亿元（仅指非保本理财口径），增幅25.39%，产品规模位列城商行第一。

　　报告期内，上海银行为客户实现收益116.38亿元；实现理财中间业务收入16.09亿元，同比增长22.54%。

　　可疑类贷款迁徙率近92%，损失类贷款余额同比增长4.4倍

　　年报显示，截至报告期末，上海银行客户贷款和垫款总额为1.1万亿元，较上年末增长12.92%，占资产总额比重44.60%，较上年末提高1.13个百分点。

　　上海银行在年报中表示，报告期内，受突发疫情加剧经济下行压力的影响，部分企业面临生产经营困难、还款能力下降等，不良贷款率较上年末略微上升。

　　截至2020年末，上海银行不良贷款率1.22%，与2020年第三季度末持平，较上年末上升0.06个百分点；拨备覆盖率321.38%，较上年末下降15.77个百分点。

　　值得注意的是，截至2020年末，上海银行关注类贷款迁徙率为22.18%，同比下降39.73个百分点，但可疑类贷款迁徙率较上年末大幅上升77.3个百分点，至91.94%。

　　图片截取自上海银行2020年度报告

　　截至报告期末，上海银行不良贷款余额为134.01亿元，同比增长19.09%。其中，可疑类贷款余额32.13亿元，同比减少55.9%；损失类贷款余额42.74亿元，同比增长436.82%。

　　图片截取自上海银行2020年度报告

　　或受损失类贷款大幅增加影响，截至2020年末，上海银行计提的贷款减值准备为430.69亿元，同比增长13.52%。

　　此外，报告期内，上海银行计提信用减值损失182.74亿元，同比增长11.25亿元，增幅6.56%。

　　上海银行表示，这主要由于该行贷款规模增长及前瞻性考虑疫情对实体经济的影响，审慎足额增加了风险抵补。

　　房地产业不良贷款增长23倍，个人消费贷款规模缩水近10%

　　公司贷款方面，截至报告期末，上海银行公司贷款和垫款余额6646.50亿元，较上年末增长 13.85%；不良率 1.43%，较上年末下降 0.01 个百分点。

　　分行业来看，上海银行公司贷款主要集中在租赁和商务服务业以及房地产业，占比分别为16.14%和14.27%。

　　图片截取自上海银行2020年度报告

　　值得注意的是，截至报告期末，上海银行房地产业不良贷款余额为37.47亿元，较上年末增长了23.36倍；不良贷款率为2.39%，较上年末上升2.29个百分点，增幅为全行业最高。

　　此外，批发和零售业不良贷款率6.64%，继续居于行业之首，但与上年末相比已压降4.14个百分点。

　　零售贷款方面，截至报告期末，上海银行个人贷款和垫款余额3489.45亿元，较上年末增长 8.44%；不良率为 1.12%，较上年末上升0.24个百分点。

　　年报指出，受宏观经济形势复杂多变、共债风险上升等外部因素，叠加新冠肺炎疫情影响，上海银行个人贷款资产质量短期波动。

　　图片截取自上海银行2020年度报告

　　其中，个人消费贷款受疫情冲击较为严重。截至报告期末，上海银行个人消费贷款余额为1583.69亿元，同比减少9.53%，是个人贷款中唯一规模缩水的贷款类型；不良率1.87%，较上年末上升0.72个百分点。

　　上海银行在年报中解释称，2020 年上半年受疫情影响，催收能力受限，消费贷款逾期发生额增长，并在2020年第二季度生成不良，自下半年起，单月不良新增逐月下降，9月起不良贷款余额呈下降趋势，已逐步趋于稳定。

　　年报披露，受疫情影响，2020 年上半年信用卡贷款投放减缓导致规模负增长，信用卡贷款不良率上升，下半年随着贷款规模稳步回升以及持续强化逾期贷款清收化解，资产质量稳定可控。

　　截至2020年末，上海银行信用卡贷款余额344.48亿元，同比增长2.76%；不良率为1.74%，较上年末上升0.11个百分点，较2020年6月末下降0.1个百分点。