北京银行前三季度成绩单!扩张速度放缓、不良率降低、全力支持小微企业渡难关
摘要: 三季报落下帷幕,这家零售客户突破2300万户,零售AUM超过7700亿元的银行也公布了其三季报成绩。作为城商行中的一员,北京银行的表现可圈可点。
三季报落下帷幕,这家零售客户突破2300万户,零售AUM超过7700亿元的银行也公布了其三季报成绩。
作为城商行中的一员,北京银行的表现可圈可点。
上市城商行中营收第一
数据显示,前三季度的14家A股上市城商行中,北京银行(601169)营收居首。在营收超过300亿的大军中,北京银行482亿元的营收远超上海银行(601229)、江苏银行(600919)和宁波银行三家。
从净利润来看,北京银行前三季度利息净收入同比增3.38%,净利润同比下降8.37%,降幅较上半年收窄了2.16个百分点。
中银证券称,这显示了北京银行注重公司业务发展的稳健性。
在高层不断强调金融风险的宏观环境下,北京银行也在进一步强化其资本实力。数据显示,公司3季度核心一级资本充足率和资本充足率分别环比提升至9.20%、11.33%。
强化小微企业支持
一方面在保证银行自身整体资产质量边际改善,另一方面,北京银行也是坚定的小微企业支持者。
今年以来,新冠肺炎疫情席卷全球,世界经济陷入深度衰退,给企业生存发展带来严峻的冲击挑战。受海外疫情、贸易摩擦、订单不足、成本上升等因素影响,小微企业处境仍然较为艰难。以10月份小型企业PMI为例,数值为49.4%,仍在荣枯线以下,还较上月下降了0.7个百分点。
而为了强化对“稳企业保就业”工作的金融支持,北京银行特意通过加大信贷投放、创新产品服务、加强科技赋能、强化组织保障等方式,携手受困企业共克时艰。
数据显示,截至9月末,全行普惠金融贷款余额899亿元,较年初增加186亿元,增幅26.2%,比全部贷款增速高出15.4个百分点,增量占比达到15%。普惠小微客户数达到2.34万户,较年初增加2478户,增幅12%。
北京银行方面表示,未来帮扶受困企业特别是小微企业渡过疫情难关,是当前和今后一段时期的重中之重。
此外,北京银行还跟进了线上小微金融产品服务创新,通过完善服务链,帮助企业畅通资金链、稳住供应链,确保在疫情期间实现“服务不断档”、“体验更优质”。比如,北京银行推出的“京信链”,有力地支持了供应链内小微企业平稳渡过疫情难关,全力推动产业链上下游协同复工复产。数据显示,“京信链”业务累计发生额24亿元,供应商户数465户,核心企业77户,涉及10家分行,服务制造业、建筑业、医院、电商等众多产业链企业,辐射范围遍布山东、广东、陕西等多个省份。
再比如,北京银行还推出了强化金融支持小微企业专属信贷产品“京诚贷”,专门服务受疫情影响临时停业、资金周转困难的小微企业,特别是影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游业企业,可通过无还本续贷、展期、调整还款计划等方式给予企业持续资金支持,解决企业资金周转难题。
全面夯实风控体系
加大对小微企业支持的另一端,也不能忘记对风险的把控。
目前,北京银行按照“风险应对走在市场曲线前面”的工作导向,持续完善全面风险管理体系建设,进一步加强重点领域的风险前瞻预警与主动防控,不断推进客户结构调整,产能过剩行业风险敞口持续下降。
目前,按照坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求,北京银行的大额风险得到了有效管控。而且该行还在坚持科技引领助推数字转型,使其智慧风控体系不断完善。
从资产质量端也能看出,公司在控制规模扩张、加大核销力度的背景下,三季度的账面不良率也出现了下降,与之带来的是拨备覆盖率的提升。
而从纵向看,上诸多上市银行不良率出现反弹,显示疫情对银行业的资产质量造成了较为明显的冲击。
金融界统计,不少上市银行不良率在三季度都较半年报有一定的增加,但北京银行却环比降低了0.02个百分点。
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