宁波银行三季度不良率微增 信用贷款占比最高

　　极客网·极客财经11月5日（文/水木）在已经上市的地方城商行中，宁波银行（002142）可以说是较为优质的银行资产，这从其经营基本面上是比较显而易见的，自今年疫情以来，各地城商行压力剧增，控制不良率成为关键核心，能够维持业绩稳定已经有较大难度，更别提持续增长，不少银行净利润增速都在下滑，而宁波银行是少数保持较高增长的银行机构。但高增长背后同样代表高风险，毕竟资产质量以及风险压力要完全释放或许更多的会集中在明年上半年。

　　根据该行2020年最新三季报显示，宁波银行实现归母净利润112.71亿元，同比增长5.22%；实现营业收入302.61亿元，同比增长18.42%，其中实现手续费及佣金净收入80.82亿元，在营业收入中占比为26.71%，同比提升4.40个百分点。

　　截至9月末，宁波银行资产总额1.54万亿元，比年初增长17.01%；各项存款总额9267.37亿元，比年初增长20.12%；各项贷款总额6552.76亿元，比年初增长23.85%。资产质量方面，截至9月末，宁波银行不良贷款率0.79%，继续保持在较低水平；拨备覆盖率516.35%。截至9月末，宁波银行资本充足率为14.76%，一级资本充足率为10.75%，核心一级资本充足率为9.37%。

　　总体来看，该行各项指标相比同业机构都比较优秀，但抽丝剥茧还是能在细微之处，发现一些潜在风险。

　　根据该行上半年中报显示，6月末其贷款余额为6265.43亿元，上年末贷款余额为5291.02亿元，增幅为18.42%，总资产增幅14.63%，与此同时风险加权资产的的增速也是大踏步跟上，达到15.2%。应该继续对贷款结构进行适当优化。

　　宁波银行的高收入高盈利来自于资产负债表的高速扩张，但是无形中也增加了风险暴露值，所以其拨备覆盖率水平也一直在高位徘徊，达到516.35%。当然，依靠拨备覆盖率来调节利润也是有可能的，比如当盈利能力出现下降时，可以通过释放调低拨备覆盖率来补足利润。

　　按担保方式划分的贷款情况中，信用贷款占据该行比例最高，达到30.81%，贷款余额为1930.22亿元相应的不良贷款率也是最高为1.07%，与排名第二的保证贷款相比金额相差不大，但是不良率却比之高出一倍以上，所以按风险缓释效力来看，信用贷款比重较大其风险压力也最大。

　　除此以外，该行净资产收益率从2018年到2020年上半年出现连续下滑的节奏，分别为20.41%、19.35%、17.47%。

　　信用减值损失额大幅提升了51.73%，该行给出的解释是发放贷款及垫款增加以及提高宏观审慎补充拨备。

　　截止上半年的不良贷款率为0.78%，这一指标到了第三季度被打破，不良率达到0.79%，上升了0.01个百分点，不良贷款余额也相比上年末增加了10.4亿元。

　　目前，宁波银行市盈率在14倍左右，这一数值已经超过了行业均值及中位值。

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