湖南长沙银行：农村金融服务站为乡村振兴赋能

　　编者按：

　　长沙银行（601577）秉承深耕本土的使命，以实施助农取款及农村普惠金融服务的农村金融服务站为切入点，通过完善机构布局和运营体系、提升农村地区用卡频率，把控农金站风险，延伸服务触角，践行农村普惠金融。

　　为落实国家乡村振兴战略，湖南长沙银行秉承深耕本土的使命，以实施助农取款及农村普惠金融服务的农村金融服务站（以下简称“农金站”）为切入点，延伸服务触角，践行农村普惠金融。

　　完善机构布局

　　农村普惠金融工作的开展，需要以机构布局为前提。在完善89家县域支行和85家乡镇支行网点布局的基础上，2019年长沙银行正式启动农金站建设工作，拟在全行构建起涵盖县域支行―乡镇支行―农金站分层布局、相互支撑的运营体系，为践行乡村振兴和普惠金融提供有力的机构保障。

　　记者调查了解到，为保证业务的顺利开展，该行搭建起覆盖总分支三个层级的农金业务管理架构，即在总行零售业务部设立县域营销中心统筹规划全行农金业务，在分支行设立惠农业务管理部（或设立惠农业务管理岗），同时在网点设立农金专干岗，负责农金业务落地执行。

　　针对农金金融业务，根据监管机构的制度设计，该行出台了《农金金融服务业务管理办法》《农村金融业务站点布置标准与宣传指引》《农金条线人员日常营销行为指引》等，将农金业务流程纳入到规范化管理中。

　　截至2019年底，该行农金站已达3427家，全省乡村覆盖率达到12%，服务湖南省客户40万。全行依托站点助农POS机具开展助农取款、转账汇款、两保等公共事业缴费等业务，交易量达到135026笔，交易金额累计达到21104.38万元。2019年，该行依托农金站，协助人社及税务机构在全省推动医保、社保的两保征缴工作，该行农金站累计开展两保缴费业务88015笔，缴费金额2155.58万元，基本实现了站点所服务村社“基础服务不出村”的目标。

　　推广银行卡应用

　　为响应党和政府关于银行机构服务群众、服务基层的号召，长沙银行按照人民银行的要求，于2019年11月份启动与湖南银联联合发行“乡村振兴卡”的工作，仅1个月时间就在全省农金站发行乡村振兴卡5万张。截至目前，已发卡近9万张，预计今年乡村振兴卡的发行量可突破50万张。

　　受经济发展和思想观念的制约，大部分农村居民对不能直观体现交易明细的银行卡存在质疑。为提高农村居民银行卡普及率，该行员工依托农金站，深入农村一线，进行银行卡推广。

　　针对农户对银行卡安全方面的质询，长沙银行制作宣讲课件，宣讲银行卡相对于存折不易损坏、安全便捷的优势，提高持卡吸引力。利用村干部和农金站经营人员来邀约客户，并带头开立银行卡，带动村民用卡；巧妙利用村民会议、村民集会活动等村民生活场景，策划适应农村地区的乡村主题系列营销活动。截至今年3月末，该行累计举办西瓜节、粽子节等活动500余场次，“文化下乡，清凉一夏”主题电影节600余场次，通过宣传银行卡优势，并配合现场开办银行卡，促进活动地区的银行卡普及。截至目前，全行依托农金站累计开立银行卡达到42万余张。

　　为全面提升农村地区用卡频率，培养居民用卡习惯，长沙银行针对农村居民的生活习惯，与湖南省银联开展战略合作，打造张家界桑植县洪家关乡“云闪付示范县”，将云闪付切入到乡村公交支付、旅游商户、乡村集市及乡镇行政机关食堂等消费场景，以多种多样的“消费满减”活动，促使农村居民了解移动支付，使用银行卡消费，培养提高村民“支付先看云闪付”“取款不出乡村”等理念。

　　2019年该行农村地区客群新增27万户，较2018年多增了17万户，农村地区新增储蓄存款40亿元，较2018年多增25亿元。截至目前，全行累计开立云闪付账户30万个，其中有效云闪付账户达到24万个，云闪付的有效率达到80%。

　　夯实风控体系

　　银行本身就是经营风险的机构，农金站的发展同样要首先关注风险问题，而且，考虑到站点地处偏远，经营人员并非专业银行从业人员，站点的风险管控显得尤为重要。为此，长沙银行将风险管控嵌入农金站的建设和发展周期中。

　　严把站点准入关。该行一方面通过网络渠道公开招聘人员，另一方面注重联合当地政府共同开展站点人员选聘工作，务求选到为人正直、热心公益且具备服务能力的站点经营人员。

　　统一站点VI标示。在人民银行2018年《普惠金融支付服务点技术规范》的基础上，该行主动升级站点管理规范，配套出台农金业务布置标准及站点宣传手册，统一了站点对外经营形象，提高站点的美誉度和公信力。

　　强化站长培训管理。该行以月度例会、季度例会的方式，提高站点的管理频次，不仅增强站点经营人员对长沙银行的了解，提高站点的服务能力，更以警示案例的方式，督促其强化风险防控意识。2019年，该行组织站点月度例会340余场，季度例会15场，累计培训2800余人次，有效增强了站点的向心力，落实风险防控需求。

　　搭建站点风险防控体系。该行采用物防、人防及技防的方式三结合的方式综合施策，搭建起基于站点的风险防控体系。其中，通过将站点的物理监控画面接入长沙银行云管理平台，实现实时巡查，了解站点的经营动态。在行内配置农金专干岗位，要求专人每月到站点现场开展巡查，了解站点经营情况的第一手资料。运用大数据管控功能，将站点的交易数据全面接入长沙银行的风险控制平台，对异常经营情况进行及时预判并自动跟踪分支行落实情况，直至形成问题出现―反馈―解决的风控闭环。

　　努力改善乡风环境。针对农村地区风险意识薄弱的现实，长沙银行依托农金站，主动践行金融公益宣传职能，在农村地区开展包括但不限于金融知识、人民币知识、反非法集资、反洗钱、防电信诈骗等内容的宣传工作。截至2019年末，该行开展了农金站金融知识进万家活动近280余场，参与宣传的村民突破1.4万人次，取得了良好的社会效应。

　　管控合作方风险。该行秉承“包职不包责”理念，对合作方的工作内容明确限定在站点装修、机具维保等协助性职责方面，对于站点涉及的银行业务宣传、操作指导及相关风险防控则由长沙银行负责，双方职责清晰，分工协作，共同服务于站点的合规经营。

　　对于下一步发展计划，长沙银行相关负责人表示，今年，该行将继续坚持普惠金融的发展策略，扎实推进农金站建设工作，力争建设农金站达到5000家，乡村振兴卡发行规模达到50万张以上，激活云闪付用户100万户。借助农金站，大力推广省内移动便民支付工程，推广云闪付和长沙银行APP在两保缴纳、电话缴费、交通等居民高频支付场景的应用，在去年的基础上再打造7个移动便民支付示范县。针对县域或农村地区的产业特色或资源禀赋，定向开发线上信贷产品，为农村地区经济发展赋能，将农金站打造成农村特色产品的集散地，实现农产品的上行，推进生产和销售一条龙服务，提高村民收入水平，为决胜全面小康和决战脱贫攻坚贡献智慧和力量。