六大行三季报：净息差同比均下滑

　　截至10月底，上市银行2019年三季报披露完毕。数据显示，六家国有大行净利润总计9317亿元。

　　不过，六大行净息差却齐齐下滑。其中，邮储银行下滑最多，三季度其净息差为2.52%，同比下降了15bp。

　　“在负债端，存款竞争激烈，导致成本上升。而在资产端， LPR(贷款市场报价利率)实施对贷款利率有一定影响。预计四季度净息差还存在进一步收窄的压力。”一位银行业内人士对第一财经记者表示。

　　净息差齐齐下滑

　　六大行2019年前三季度盈利能力依然不错。其中，工行净利最多，为2517.12亿元。其后依次为建行(2253.44亿元)、农行(1806.71亿元)、中行(1595.79亿元)、交行(601.47亿元)、邮储银行(542.88亿元)。净利润增速方面，今年新晋大行的邮储银行最快，同比增长16.22%，其余增速多在5%以上。

　　尽管盈利数据仍然不错，但三季报同时显示，六大行净息差同比却均处于下滑趋势。

　　建行数据显示，前三季度净息差为2.27%，较上年同期下降7bp，与上半年持平。

　　工行净息差2.26%，较上半年下降3bp，较去年同期下滑4bp；中行净息差1.84%，同比下降5bp；邮储银行净息差2.52%，同比下降15bp。

　　导致净息差下降主要原因是负债成本上升，更进一步分析则是因存款竞争加剧。以工行为例，从日均余额净息差来看，前三季度为2.26%，较去年同期下降4bp，较今年上半年下降3bp。从单季净息差来看，三季度单季下降较多，环比下降7bp。上半年，该行在业绩会上也称，贷款收益率较上半年仅下降1bp，较年初上升7bps，而负债成本较年初上升11bp。

　　一位国有大行高管称，实行LPR之后，对其影响不是非常大，监管的态度是平稳过渡，不会有太大的波动。

　　不良率下降，拨备覆盖率上升

　　2018年以来，监管部门鼓励处置不良资产，出台了一系列政策，加快银行隐性不良的释放，不良率等指标也出现持续向好态势。

　　2019年延续这一趋势，数据显示，三季度末工行不良贷款率1.44%，比上年末下降0.08个百分点；建行不良率1.43%，较上年末下降0.03个百分点。

　　同样，农行不良率1.42%，较上年末下降0.17个百分点；中行不良率1.37%，比上年末下降0.05个百分点；交行不良率为1.47%，较上年末下降0.02个百分点。

　　而在拨备方面，六大行都加大力度。三季度末，农行拨备覆盖率281.26%，较上年末上升29.08个百分点；工行拨备覆盖率198.09%，比上年末提高22.33个百分点；其他几家大行拨备覆盖率也有不同程度的上升。

　　值得注意的是，此前的9月26日，财政部发布《金融企业财务规则(征求意见稿)》，并规定拨备覆盖率超过监管要求两倍的，将被视为存在隐藏利润倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。目前监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%。

　　（文章来源：第一财经日报）