九台农商行2016年营收净利双增长 净利润同比增加65.2%

　　2016年，在经济新常态和银行业竞争渐趋激烈的大背景下，作为东北地区规模最大的农商银行——九台农商行（港股代码：06122.HK）依然交出了一份靓丽的“成绩单”：总营业收入人民币5,954.1百万元，较2015年的增加39.5%；净利润较2015年增加65.2%。

　　作为在港上市的内地第二家农商银行，九台农商行是如何实现逆势营收净利双高增长的？和讯网试从其业务战略、优越区位、业务创新、高效营运及管理等方面加以审视，揭示其高增长背后的深层原因，并展望其未来发展趋势。

　　　　靓丽的数据

　　“一枝独放不是春，百花齐放春满园。”九台农商行营收和净利润的双高增长，其实是其业务全线开花汇成的“春色”，各个业务条线的高增长才促成了营收净利的增长。

　　和讯网梳理发现，九台农商行业务“亮点”颇多，最值得一提的则是以下9个亮眼数据：

　　① 手续费及佣金净收入由2015年的人民币222.7百万元增加235.7%至2016年的人民币747.7百万元。

　　② 股息收入由2015年的人民币69.3百万元增加53.8%至2016年的人民币106.6百万元。

　　③ 集团的客户贷款及垫款总额为人民币62,100.8百万元，较2015年末增加29.7%。

　　④ 集团零售贷款由截至2015年12月31日的人民币14,338.3百万元增加17.1%至截至2016年12月31日的人民币16,786.3百万元。

　　⑤ 客户存款总额由截至2015年12月31日的人民币93,302.8百万元增加36.6%至截至2016年12月31日的人民币127,408.7百万元。

　　⑥ 公司贷款的不良贷款率由截至2015年12月31日的1.20%下降至截至2016年12月31日的1.16%。

　　⑦ 集团的公司贷款客户数量由截至2012年12月31日的771名增至2016年12月31日2061名。

　　⑧ 集团利率高企，资产利润率达1.39%，较2015年1.25%增长0.14%。资本利润率达18.11%，较2015年增长3.87%。

　　⑨ 截至2016年，集团共有395个营业网点，较2015年底的337个增长17.2%。

　　正是这每个业务条线亮眼的数据，才有了九台农商行营收和净利润双双逆势高增长，而全面开花的背后则是其战略层面的布局。

　　　　数据背后：加强战略部署、业务三足鼎立

　　作为在港上市的内地第二家农商银行，九台农商行的发展战略较其他农商行明显不同。在业务模式上，九台农商行均衡开展公司银行业务、零售银行业务和资金业务。

　　2016年，九台农商行利息收入同比增加39.6%至人民币84.876亿元，是九台农商行营业收入的较大组成部分，公司表示，这主要由于投资证券及其他金融资产、存放同业及其他金融机构款项、客户贷款及垫款以及存放中央银行款项的平均余额随着本集团业务增长而增加。

　　客户贷款及垫款也是其总资产的最大组成部分。九台农商行提供各类贷款产品，年报显示，截至去年年底，九台农商行贷款人民币453.045亿元，同比增加38.9%。公司表示，这主要是由于公司贷款的市场需求增加以及本行设立新分支行。

　　截至2016年年底，九台农商行有51间支行，37家子公司。该行及其子公司的主营业务为提供公司和个人存款、贷款及垫款、支付和结算服务以及中国银监会批准的其他银行服务。

　　据了解，九台农商行全资或控股设立了32家村镇银行和5家农商银行，遍布吉林、山东、安徽、湖北、广东、陕西、天津等10个省市，在全国形成了一个广泛网络。该行通过收购农村信用社和农村合作银行，及设立和收购村镇银行，令业务规模和盈利水平得以快速增长。

　　九台农商行零售贷款也做的风生水起，零售贷款主要包括个人经营贷款、个人消费贷款和住房及商业按揭贷款。2016年其零售贷款人民币167.863亿元，同比增加17.1%。公司表示，这主要是由于致力于为中小企业（包括个体工商户）提供信贷支持；拓展分销网络以及对贷款结构进行调整，加大住房及商业按揭贷款等长期贷款所占比重。

　　九台农商行2016年投资证券及其他金融资产的利息收入同比增长翻了一倍之多，达到26.529亿元。公司表示，这主要得益于公司采取了推动产品及服务多元化及扩大资金业务的战略，以及可供投资资金增加。

　　　　拥抱未来：顺应区域经济走势、转型中创造新业绩

　　商业环境有国际政经这样的“大气候”，也有地域经济这样的“小气候”，而只有顺应各种大势潮流，才能永远立于不败之地。九台农商行审时度势，主动顺应国际国内经济走势，努力在转型中创造新的靓丽业绩。

　　2017年，世界政治经济形势不确定性增加，全球经济社会发展或将面临更多挑战。对银行业金融机构而言，经济增长的持续乏力，以及中央去成本、去杠杆政策的实施，将导致企业融资需求下降，“资产荒”或将延续，并将对银行信用风险的释放带来负面影响。

　　但是，机遇与挑战并存，九台农商行对未来的发展仍然较为看好。

　　从宏观形势看，尽管中国经济步入新常态，但中国经济体量大、空间大、回旋余地大，增长仍处于合理区间。同时，国企、财税金融等重点领域的改革取得了积极进展，部分产业行业发展正在发生积极变化，整体经济环境依然稳健。

　　从区域经济看，《**中央国务院关于全面振兴东北地区等老工业基地的若干意见》、《国务院关于深入推进实施新一轮东北振兴战略加快推动东北地区经济企稳向好若干重要举措的意见》、《东北振兴十三五规划》等系列政策将在2017年取得更多地传导和落实，政策红利的释放将极大地激发东北地区发展热情，带动以战略性新兴产业、科技创新产业、高端制造业和服务业为代表的新一轮产业转型与升级，为后续发展奠定基础。

　　从吉林发展看，2016年GDP增速达到6.9%，比全国增速高0.2个百分点，时隔两年再次回到全国平均水平之上，表明吉林经济已经触底反弹，迈向了更高的发展阶段。

　　有鉴于此，九台农商行制定了新的战略目标：策略性扩大经营区域，优化经营网络；继续巩固在三农和中小企业银行服务领域的优势；把握个人金融服务的增长潜力，进一步发展零售银行业务；拓展新兴业务，推动增长方式转型；进一步加强本集团风险管理和内部控制；招聘、培养、挽留和激励高素质人才。

　　对于未来的发展方向，公司表示，2017年，九台农商行将充分把握和顺应区域经济走势，有效利用政策新机遇、发展新空间和合作新平台，持续提升统筹发展能力、联动发展能力及稳健发展能力，在创新转型中创造新业绩、引领新增长。