民建中央十项建议构建多层次的互联网金融体系(附股)

　　民建中央十项建议构建多层次互联网金融体系

　　记者获悉，在本次全国政协会议上，民建中央将就进一步规范与发展我国互联网金融的主题做大会发言。

　　民建中央认为，当前互联网金融风险主要集中在网络借贷和众筹企业。在外部监管缺位的情况下，互联网金融企业普遍存在道德风险和内部风险，以及产品开发和资产负债匹配风险。

　　据悉，民建中央调研组通过对互联网金融最为发达集中的广东省、浙江省、上海市、北京市进行实地走访、现场考察、开座谈会，了解互联网金融发展的实际情况，听取四地政府部门、人民银行、司法机关、商业银行、金融院校以及互联网金融企业的看法及诉求，进行大量的互动沟通和情况研究。

　　民建中央调研发现，我国互联网金融没有改变传统金融的本质，没有对传统金融产生革命性和颠覆性的改变，只是传统金融在互联网技术的延伸。

　　不过，我国互联网金融也对传统金融产生了巨大的冲击。它打破传统金融行业垄断，新兴经营体和民间资本加入进来；分流银行部分存款，银行出现存款恐慌；影响风险定价，商业银行、证券公司、保险公司不得不提高回报率，增加经营成本；改变常态化的货币供应，增加央行的货币供应渠道；深远影响贷款业务，银行失去部分优质客户并减少利润来源。

　　民建中央认为，互联网金融须解决几个主要问题：一是互联网金融法律制度缺失，无监管根据，部分行为和产品游离于“罪”与“非罪”的边缘；二是存在灰色监管地带，分业经营、分业监管的模式对界限日益模糊的互联网金融管也不是、不管也不是，出现了“野蛮生长”的局面；三是账户管理真实性和安全性存疑，在互联网平台开立账户甚至不需要现场核实；四是资金划转和沉淀归集的数量巨大，被挪用现象普遍；五是征信交换困难，互联网金融机构还没有接入央行的征信系统，互联网金融企业之间也没有信用信息共享机制；六是存在较为突出的虚拟信用问题、信息披露不充分问题以及缺失宏观市场统计和监控的依据问题等。

　　民建中央表示，本着对互联网金融大力除弊，须消除几个主要风险：风险主要集中在网络借贷和众筹企业，一是成立的经营性网络借贷平台没有入门门槛、不需要金融监管部门介入，部分机构则可能越界触碰非法吸存、非法集资的底线；二是发起的众筹企业没有明显的监管规定、不需要报批，很容易游走在非法集资的边缘；三是网络金融超市在市场准入与监管政策方面为空白，欺诈行为频发，消费者权益没法保障；四是在外部监管缺位的情况下，互联网金融企业普遍存在道德风险和内部风险，以及产品开发和资产负债匹配风险。

　　民建中央认为，国家应大力支持务实性监管，以“先有事实，后有监管，在发展中规范，在规范中发展”为监管的总原则。一是坚持互联网金融应服从宏观调控和金融稳定的总体要求，以及维护市场公平竞争的秩序要求，坚持监管应有利于互联网金融服务于实体经济的本质要求，把握互联网金融创新的界限和力度；二是采取务实性的分类监管原则，注重监管一致性，按照互联网金融企业的功能，防止监管套利，不搞一刀切，做到分层次监管、原则性监管与规则性监管相结合，特别是注重防范系统性风险；三是加强监管协调，有效控制风险的传染和扩散，强化互联网金融消费者权益保护，强化行业自律，加强信息披露，强化市场约束，严厉打击金融违法犯罪行为。

　　在具体对策建议方面，民建中央建议，首先，要构建中国互联网金融体系和秩序建设，加大对互联网金融基础设施的投资力度，打造中国金融业在全球竞争的独特优势。

　　第二，构建多层次的互联网金融监管体系。尽快建立起正规监管与行业自律相结合、跨部门跨地域的多层次互联网金融监管体系。

　　第三，加强互联网金融消费者权益保护。建立健全互联网金融消费纠纷解决机制，强化对金融消费者特别是互联网金融消费者的教育，提高消费者的风险意识和自我保护能力。

　　第四，完善互联网金融风险管理的协调机制。制定统一的监管标准，处理好创新与监管的协调，以及地区之间的沟通协调关系。

　　第五，采取功能监管为主的务实性监管和有针对性的分类监管，避免监管真空和重复监管。

　　第六，设置我国互联网金融企业的从业门槛。不再沿袭传统金融牌照制度的做法，但是对进入互联网金融的企业提出最低资本金的要求，在互联网技术安全、信息披露、高管任职等方面设置一定的规范和标准，通过技术安全标准、高管任职资格、信息披露规范等建立现代公司治理结构、完善内控等。

　　第七，采用负面清单和底线思维监管互联网金融。通过负面清单和红线边界厘清互联网金融创新的底线、边界，减少监管套利的空间和进行前瞻性管理。

　　第八，完善征信体系，搭建信息共享平台。把互联网金融信用信息纳入到央行征信系统，向互联网金融企业开放征信系统接口，降低互联网金融产品的信用风险，提高金融市场资金的配置效率。

　　第九，秉承监管一致性的原则，对吸收货币市场基金协议存款的银行征收法定存款准备金，进一步规范我国互联网金融的发展。

　　第十，将地方政府金融服务局作为各地网络金融监管的主管部门，承担防范区域网络金融风险防范的监管责任。